Как вернуть деньги, переведённые мошенникам по СБП

Многие лжеброкеры просят пополнять счёт не картой на сайте, а переводом по СБП или на карту «менеджера». Такие переводы банк считает распоряжением клиента, поэтому чарджбэк к ним не применяется. Однако это не значит, что вернуть деньги, переведённые по СБП мошенникам, нельзя. Разберём, что работает именно для переводов.

Почему перевод сложнее оспорить

При оплате картой на сайте вы покупаете услугу, и банк может спорить с продавцом. При переводе по номеру телефона или карты вы сами отправляете деньги человеку. Поэтому правила платёжных систем здесь не помогают, а главную роль играют закон, ваш банк и полиция.

Когда банк обязан вернуть деньги

С июля 2024 года банки обязаны сверять переводы с базой ЦБ, где собраны счета, уже замеченные в мошенничестве. Если получатель был в этой базе, а банк всё равно провёл перевод без дополнительной проверки, он должен вернуть деньги. Срок на такое обращение ограничен, поэтому заявление в банк нужно подать как можно раньше.

Что сделать в первые часы

1. Позвоните в свой банк, сообщите о мошенническом переводе и попросите передать данные получателя в ЦБ.
2. Попросите письменно зафиксировать обращение и выдать его номер.
3. Подайте заявление в полицию: следствие может запросить блокировку счёта получателя.
4. Сохраните чеки с номером телефона, картой или счётом получателя.

Кто получил деньги

Как правило, переводы уходят на карты дропов — людей, которые за плату передают свои счета мошенникам. Их данные банк раскрывает только по запросу следствия или суда. При этом именно дроп отвечает за полученные деньги. Поэтому, если уголовное дело движется медленно, можно подать гражданский иск о неосновательном обогащении.

Если переводов было много

Составьте таблицу: дата, сумма, способ, получатель. Часто часть платежей прошла картой на сайте, а часть — переводами. Тогда первые оспаривают через чарджбэк, а вторые включают в заявление в полицию и обращение в банк. Кроме того, если банк отказал без проверки, на него можно пожаловаться финансовому уполномоченному.

Ошибки, которые мешают вернуть перевод

Самая частая ошибка — ждать ответа «брокера» и не сообщать в банк несколько дней. За это время деньги успевают перевести дальше. Кроме того, не стоит писать получателю с требованием вернуть деньги: дроп просто сменит карту. Также не удаляйте переписку и чеки, даже если они кажутся бесполезными. Именно по ним следствие и суд установят цепочку платежей.

Если переводили по номеру телефона «менеджера»

Как правило, такой номер привязан к карте дропа, а не к самому мошеннику. Поэтому в чеке СБП обычно видно имя получателя и банк, например «Иван И., Сбербанк». Сохраните этот чек целиком. Кроме того, укажите номер телефона в заявлении в полицию и в обращении в банк. Именно по нему банк получателя найдёт счёт и сможет его заблокировать.

Не уверены, какие из ваших платежей можно вернуть? Отправьте нам заявку: разберём бесплатно.